Cuando llegue su factura, la compañía de la tarjeta de crédito seguramente le permitirá pagar menos del saldo total. Sólo tienes que realizar un pago mínimo, lo que a primera vista parece un buen negocio.
Sin embargo, le cobrarán intereses por cada centavo que no pague, y esa tasa de interés es alta.
Digamos que recibe una factura de tarjeta de crédito de $800 por correo y el pago mínimo es de $28 (interés más 1% del saldo). Si solo realiza el pago mínimo, quedan $772 en la tarjeta. Si tiene una APR del 30% en la tarjeta, acaba de recibir (aproximadamente) $20 en intereses. Su saldo acaba de subir a $792. Sí, el mes que viene todavía debes $792, aunque hayas tirado $28 a la tarjeta.
No sólo eso, ahora tienes esa deuda de $792 colgando sobre tu cabeza. Agregue más y el interés también crecerá mes tras mes. Los pagos mínimos apenas rozan el saldo, y eso es así por diseño. Los emisores de tarjetas de crédito ganan dinero real porque usted paga intereses continuamente. Tampoco obtienes nada de ello. Todo lo que tienes es la posibilidad de realizar una compra impulsiva, una que estás pagando durante meses o incluso años, y que también estás pagando mucho más que ese costo inicial.
¿Qué tan malo es? Si tienes $800 en una tarjeta con una APR del 30% y un pago mínimo del interés más el 1% del saldo, tardarás 113 meses en liquidarla y habrás pagado un total de $1,261.04. Sí, $461 simplemente desaparecieron de tu bolsillo por nada.