¿Cuánto tiempo tarda en aumentar mi puntaje crediticio?

Antes de que podamos profundizar en cómo aumentar el puntaje crediticio, primero es importante comprender cómo se determinan los puntajes crediticios.

Su puntaje crediticio consta de un valor de tres dígitos para transmitir su responsabilidad financiera. Muestra a los prestamistas e instituciones financieras qué tan bien puede realizar pagos puntuales. Su puntaje crediticio se encuentra dentro de un rango específico que permite a los prestamistas saber rápidamente qué tipo de crédito tiene, desde muy pobre hasta excelente.

Hay dos tipos de modelos de calificación crediticia:

Puntaje FICO® Puntaje Experian®

Estos dos tipos de puntuación varían ligeramente.

El sistema de calificación crediticia FICO se renueva constantemente; la versión más nueva es FICO Score 10, pero actualmente se utilizan dos modelos, FICO Score 8 y FICO Score 9. Aquí está el desglose de los FICO Scores actuales:

Experian también ofrece su propio modelo de calificación crediticia. Según este modelo, las puntuaciones crediticias se asignan de forma un poco diferente. El crédito excelente oscila entre 781 y 850, mientras que el crédito muy malo oscila entre 300 y 499.

Los puntajes de crédito FICO se basan en pautas específicas, cada una de las cuales está ponderada y contribuye a una calificación crediticia general del 100%.

Según este desglose, existen muchas razones por las que su puntaje crediticio es más bajo que antes. Estos son algunos de los principales factores que pueden afectar rápidamente su puntaje crediticio.

Sin historial crediticio o, alternativamente, demasiado crédito: Si no tiene un historial crediticio completo, es difícil para los prestamistas evaluar sus comportamientos de pago porque no existe una forma real de determinar si realizará los pagos de esta deuda o cómo. Demasiadas cuentas nuevas: Si muestra demasiadas cuentas nuevas, puede significar inestabilidad financiera y significar que es posible que no esté preparado para asumir otra carga financiera. Pagos atrasados: Se refleja mal en su crédito si no realiza pagos regulares y puntuales en su cuenta.Deuda de tarjeta de crédito: Si tiene muchas deudas pendientes, su crédito puede reducirse rápidamente. Bancarrota: La quiebra en su informe crediticio es una señal de alerta importante para los prestamistas porque muestra que usted no pudo pagar su deuda anteriormente. Le preocupa que usted también pueda tener dificultades para pagar este préstamo.

Afortunadamente, no estará atrapado con su puntaje crediticio para siempre. El crédito es una máquina giratoria que crece con el tiempo y evoluciona constantemente a medida que usted gasta y pide prestado. El puntaje crediticio actual no tiene por qué ser el mismo que tendrá dentro de unos meses si presta mucha atención a sus finanzas y realiza pagos puntuales.

Utilizando investigaciones de FICO y CNBC, Bankrate elaboró ​​un informe de 2022 que muestra el tiempo típico que lleva mejorar su crédito.

Para comprender mejor durante cuánto tiempo pueden mantenerse los puntajes crediticios, primero debe examinar qué eventos afectan actualmente su informe. Una vez que identifique los puntos problemáticos, podrá ver cuánto tiempo llevará mejorarlos. Por ejemplo, si tiene una quiebra en su registro, podrían pasar seis años o más hasta que se elimine de su informe.

El hecho de que tenga un puntaje crediticio bajo hoy no significa que se quedará atrapado con uno para siempre. Lo bueno del crédito es que cambia constantemente, al igual que su puntaje crediticio.

En lugar de preocuparse por el puntaje crediticio de hoy, trabaje para mejorar el de mañana.

Realizar pagos oportunos: Los pagos atrasados ​​pueden tardar hasta siete años en desaparecer de su informe crediticio, dependiendo de cuánto tiempo le lleve a su emisor de crédito sincronizarse con las agencias de crédito.

Mira lo que pagas: Si puedes, paga más del mínimo para reducir tu deuda lo antes posible. Sin embargo, si no puede pagar más que el mínimo, asegúrese de realizar al menos ese pago mínimo para que su cuenta (¡y su puntaje crediticio!) no se retrasen.

No hay cuentas nuevas: Cuando solicita una nueva cuenta, su informe de crédito puede verse afectado y tardar mucho más en eliminarse.

Relación deuda-ingresos: Considere su relación deuda-ingresos e intente que su puntaje de utilización sea inferior al 30%, para que su puntaje crediticio aumente más rápido.

Para conocer otras formas de mejorar su puntaje crediticio, consulte nuestra nueva guía para mejorar su crédito.