Si tiene un negocio establecido, una startup o un negocio desde casa, probablemente haya pensado en opciones bancarias. Abrir una cuenta bancaria no siempre es tan sencillo como nos gustaría: requiere investigación y atención cuidadosa, ya que estamos tratando con nuestro problema más crítico: nuestro dinero.
Pero, al igual que otras industrias, la banca se está adaptando a las demandas del mercado digital.
Las tendencias comerciales de 2021 sugieren que muchas empresas seguirán dando prioridad al comercio electrónico, al igual que la demanda de servicios virtuales por parte de los consumidores. Para muchos propietarios de empresas, la experiencia bancaria tradicional está dando paso a la comodidad de la banca en línea.
La banca en línea no es diferente a la banca tradicional. Ofrece casi todos los servicios que se encuentran en una sucursal local: depósitos, transferencias, pagos, etc. Por supuesto, la diferencia es que todas sus transacciones se realizan completamente en línea, a su propia conveniencia. Al comprender este deseo de comodidad, muchos bancos y cooperativas de crédito importantes ahora ofrecen banca en línea.
Para el propietario de un negocio ocupado, realizar operaciones bancarias sobre la marcha es una gran ventaja. Sin embargo, elegir el banco en línea adecuado para configurar una cuenta comercial requiere una atención cuidadosa.
Veamos algunas de las mejores cuentas bancarias comerciales en línea disponibles en la actualidad.
Algunos propietarios de empresas desean la comodidad de la banca en línea. También pueden encontrar consuelo al saber que una sucursal física está a la vuelta de la esquina. Chase Business Online ofrece los vastos recursos del gigante bancario al propietario de pequeñas empresas con una opción bancaria en línea sencilla. La banca Chase Business Online está asegurada por la FDIC.
Ventajas
Chase Business Online ofrece a los miembros funciones de administración y seguridad superiores. Las funciones de pago digital le permiten controlar el flujo de efectivo de su empresa completamente en línea, con 250 transacciones por mes sin cargo.
Las herramientas de administración de cuentas permiten a los miembros configurar múltiples usuarios de cuentas, con control sobre lo que se ve y se hace en la cuenta. Cualquier usuario autorizado puede realizar cómodamente la gestión de efectivo, como el pago de facturas y las transferencias de fondos. La banca móvil con la aplicación de banca móvil de Chase permite a los propietarios de empresas realizar operaciones bancarias sobre la marcha, con alertas de cuenta y banca por texto; puede consultar los saldos de las cuentas con un envíe mensajes de texto y reciba notificaciones de alerta cuando su cuenta no cumpla con los requisitos de saldo mínimo.
El pago ACH le permite pagar a empleados y proveedores en línea mediante depósito directo. A través de una asociación con Zelle, Chase permite a los miembros enviar y recibir dinero directamente desde su cuenta corriente en línea.
Los servicios de protección y el monitoreo de cuentas ayudan a proteger su cuenta del fraude.
Si es propietario de una pequeña empresa y busca la comodidad de una cuenta bancaria en línea con un toque personal que comprenda sus necesidades, Small Business Bank es una excelente opción. Small Business Bank ofrece banca en línea para pequeñas empresas de todo tipo, ya sean propietarios únicos, pequeñas LLC o corporaciones.
Ventajas
Small Business Bank está asegurado por la FDIC y ofrece a sus miembros cheques comerciales gratuitos y dos opciones de cuentas de ahorro en línea: Ahorros de alto rendimiento y Ahorros del mercado monetario.
No hay tarifas de mantenimiento mensuales ni mínimos para los miembros. Las opciones de cuentas de ahorro permiten a los miembros administrar el flujo de efectivo, ya sea reservandolo para impuestos o invirtiendo las ganancias de su negocio, todo con tasas de interés competitivas.
Los ahorros de alto rendimiento se pueden abrir con un mínimo de $100, lo que genera un rendimiento porcentual anual (APY) del 0,20 % sobre saldos diarios de menos de $100 000. La cuenta de ahorros Money Market produce una APR del 0,75 % en saldos inferiores a $100 000, con un mínimo de $10 000 para abrir.
No hay ubicaciones físicas, por lo que los propietarios de pequeñas empresas pueden registrarse para obtener sus cuentas corrientes y de ahorro comerciales gratuitas completamente en línea. La banca móvil también está disponible.
BlueVine es otra excelente opción de cuenta bancaria en línea para propietarios de negocios que disfrutan ganar intereses sobre su dinero. BlueVine está asegurado por la FDIC.
Ventajas
BlueVine tiene excelentes funciones en línea, tasas de interés competitivas y soporte para propietarios de pequeñas empresas.
Los miembros disfrutarán de tasas de interés competitivas en sus cuentas corrientes comerciales, con un rendimiento anual del 1 % en saldos inferiores a $100 000. BlueVine permite a los propietarios de empresas controlar su formato en línea y su aplicación de banca móvil. Los miembros pueden ver saldos sobre la marcha, realizar transferencias y depositar cheques con solo tomar una foto.
Aunque no hay ubicaciones físicas, los dueños de negocios pueden usar la tarjeta de débito comercial de BlueVine para realizar retiros de efectivo en más de 38,000 cajeros automáticos.
Las transacciones de la cuenta corriente son ilimitadas, no se requiere un saldo mínimo y no hay cargos por fondos insuficientes. Los miembros pueden programar pagos con proveedores y pagar facturas con funciones de administración de dinero fáciles de usar.
Si es propietario de un nuevo negocio y desea configurar una cuenta bancaria en línea sencilla, Axos Bank es una excelente opción. Axos Bank está asegurado por la FDIC.
Ventajas
La experiencia bancaria de Axos es sencilla y tiene funciones sencillas de cuenta en línea.
Axos Bank ofrece dos opciones de cheques en línea: cheques comerciales básicos y cheques con intereses comerciales. Basic Business no ofrece tarifas de mantenimiento y reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático para uso nacional. Business Interest Checking permite a los miembros con un saldo diario promedio de $5,000 ganar hasta 0.81% APY en su cuenta corriente. No hay cuota de mantenimiento mensual.
Las funciones de la cuenta ayudan a los miembros a administrar fondos, procesar pagos, realizar transacciones y automatizar facturas. Puede realizar todas sus operaciones bancarias a través de su aplicación de banca móvil.
Axos Bank también ofrece a los miembros de cuentas comerciales opciones para inversiones a través de certificados de depósito (CD) y Servicio de registro de cuentas de certificados de depósito (CDARS) con rendimientos garantizados. Las tasas varían desde el 0,15% APY en un plazo de tres meses hasta el 0,40% APY en un plazo de cinco años para CD con saldos de cuenta mínimos de $1000.
Oferta de bonificación: si comenzó su negocio después de junio de 2020, Axos ofrece un bono de $100 a los nuevos propietarios de negocios cuando se registran para obtener una cuenta corriente.
Radius Bank es otro banco en línea con características de cuenta bancaria perfectas para propietarios de pequeñas empresas. Radius Bank está asegurado por la FDIC.
Ventajas
La cuenta corriente en línea de Radius Bank cuenta con funciones superiores de banca móvil en línea y plataformas de administración de dinero.
Radius Bank presenta facturación digital con Autobooks. Las opciones de pago digital facilitan que los clientes le paguen, todo vinculado a su cuenta corriente. Sincronizar con otro software de cuentas como QuickBooks es fácil. Con la aplicación Radius Bank Mobile, los propietarios de empresas pueden realizar un seguimiento de la actividad de pagos, revisar los saldos y el historial de las cuentas, reordenar o depositar cheques y realizar transferencias internas o pagos a proveedores. La aplicación también ofrece soporte por chat 24 horas al día, 7 días a la semana.
Los miembros disfrutarán de transacciones ilimitadas con cuentas corrientes en línea, sin cargos de mantenimiento para cuentas con un mínimo de $5,000. Los miembros con saldos mínimos de $5,000 o más pueden ganar hasta 0.10% APY en sus cuentas corrientes.
Para realizar compras comerciales más rápido, los propietarios de empresas pueden crear una billetera móvil, vinculando su tarjeta de débito de Radius Bank a Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay.
Hay muchos factores a considerar antes de elegir una cuenta bancaria en línea para su negocio. Éstos son algunos de los más importantes:
Confiable y seguro: No hay necesidad de perder el tiempo con un banco en línea que no tiene como máxima prioridad la seguridad financiera del cliente. Busque bancos en línea que asegure la FDIC.Servicios y herramientas de gestión: ¿Qué servicios necesitarás? ¿Una cuenta corriente y de ahorros? ¿Necesitará una tarjeta de crédito comercial? ¿Servicios comerciales? ¿Tarjetas de empleado también? La mayoría de los bancos en línea ofrecen herramientas de pago y servicios de administración de dinero. Encuentre uno que funcione para su negocio. Tarifas y honorarios: Muchos bancos en línea pueden ofrecer tasas de interés más altas en cuentas de depósito que las instituciones bancarias tradicionales, por lo que si el pago de intereses es importante, asegúrese de comparar las tasas. Además, tenga en cuenta los cargos por servicio: cargos por sobregiro, cargos por saldo mínimo, cargos mensuales por servicio y más.Apoyo: Es de vital importancia encontrar un banco en línea con un excelente centro de ayuda en línea, una reputación de excelente servicio al cliente y una aplicación móvil superior para realizar operaciones bancarias mientras viaja.
La banca en línea llegó para quedarse y elegir una cuenta bancaria en línea para su negocio requiere una consideración cuidadosa. La seguridad siempre es primordial: encontrar un banco que esté asegurado por la FDIC debería ser una máxima prioridad.
Además, las funciones de administración de cuentas, las plataformas móviles, las posibles tasas de interés de retorno de su dinero, las tarifas de transacción y la conveniencia bancaria general son factores a considerar al tomar la decisión correcta para su cuenta comercial.
Necesita saber qué servicios le servirían mejor y, de hecho, le ayudarán a servir mejor a sus clientes y clientes.