Si se pregunta cuáles son las mejores tarjetas de crédito para estudiantes, ha llegado al lugar correcto. Una vez que un estudiante llega a la edad adulta, tener acceso a una tarjeta de crédito para estudiantes lo acerca a la independencia financiera al ayudarlo a establecer un historial crediticio y construir un buen puntaje crediticio.

Las tarjetas de crédito para estudiantes se crean específicamente para estudiantes universitarios que tienen crédito limitado o que recién están comenzando a desarrollar su crédito.

Estos tipos de tarjetas suelen tener límites de crédito bajos y no cobran tarifas anuales. Los estudiantes pueden usarlos para construir un historial crediticio y ser más responsables financieramente. Tener una tarjeta de crédito como estudiante también puede resultar útil en caso de emergencias o accidentes inesperados cuando esté fuera de casa.

bono de introducciónN / A

ABR29,99% (variable)

crédito recomendadoLimitado, malo

tasas de recompensa N / A

cuota anual$0

APR de compra inicialN / A

La tarjeta asegurada Capital One Platinum, como su nombre indica, es una tarjeta asegurada. Eso significa que los titulares de tarjetas deben realizar un depósito de seguridad reembolsable por única vez al momento de la aprobación. Si deposita el mínimo de $49, el límite de crédito inicial será de $200. Si deposita más de $200, su límite de crédito lo reflejará. Por ejemplo, deposite $400 para obtener un límite de crédito de $400. El máximo que puedes depositar es $1,000.
Deposite todo lo que pueda cómodamente para comenzar. Tener una línea de crédito más alta siempre es mejor que una más baja, y Capital One puede reembolsar el depósito después de mostrar un uso responsable al pagar siempre a tiempo.

La tarjeta no tiene ninguna recompensa, pero es una buena manera de crear un historial crediticio positivo y al mismo tiempo perfeccionar buenos hábitos con las tarjetas de crédito, como pagar a tiempo. Y Capital One lo considerará automáticamente para un aumento de línea de crédito en tan solo seis meses, siempre que haya estado usando la tarjeta de manera responsable.
Ventajas

Se requiere un depósito mínimo bajo. Desarrolle buenos hábitos crediticios. Protección contra responsabilidad cero contra fraude. Potencial aumento del límite de crédito fácil.

Contras

Sin recompensas Límite de crédito inicial bajo (dependiendo de cuánto se depositó) Pocas ventajas

Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum

bono de introducciónN / A

ABR29,99% (variable)

crédito recomendadoPromedio, Regular, Limitado

tasas de recompensa Gana un 1% de reembolso en efectivo en todas tus compras. Pague a tiempo para aumentar su reembolso en efectivo a un total del 1,25% para ese mes

cuota anual$0

APR de compra inicialN / A

La Journey Student Card de Capital One es una buena opción para desarrollar hábitos responsables. La tarjeta obtiene un reembolso del 1% en efectivo por cada compra, pero esa tasa aumenta al 1,25% después de pagar a tiempo cada mes. Así, los estudiantes no sólo obtendrán un pequeño retorno de sus gastos, sino que también adquirirán el hábito de pagar a tiempo.

Como toque agradable, la tarjeta incluye un crédito de transmisión de $60 para todas tus necesidades de visualización compulsiva. Paga tu suscripción de streaming con la tarjeta para obtener un crédito de $5 cada mes durante 12 meses.

Además, los estudiantes pueden acceder a la herramienta CreditWise de Capital One para realizar un seguimiento de su puntaje crediticio VantageScore 3.0, pero cabe señalar que todos pueden utilizar este servicio, no solo los titulares de tarjetas de Capital One. Capital One también lo considerará para un aumento del límite de crédito en tan solo seis meses después de mostrar un comportamiento responsable.

Ventajas

1.25% de reembolso en efectivo Desarrolle hábitos responsables Sin tarifa anual Crédito de transmisión de $ 60 Fácil aumento potencial del límite de crédito

Contras

Tarjeta de crédito para estudiantes Journey de Capital One

bono de introducciónOferta de introducción: Cashback Match ilimitado para todos los nuevos titulares de tarjetas, solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya obtenido al final de su primer año! Entonces podrías convertir $50 en efectivo en $100. O convierta $100 en efectivo en $200. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Sólo una coincidencia dólar por dólar.

ABR18,24% – 27,24% TAE variable

crédito recomendadoRegular/Nuevo en Crédito

tasas de recompensa Obtenga un reembolso en efectivo del 5 % en compras diarias en diferentes lugares donde compre cada trimestre, como supermercados, restaurantes, gasolineras y más, hasta el máximo trimestral cuando active. Además, obtenga un reembolso en efectivo ilimitado del 1 % en todas las demás compras, de forma automática. Obtenga un reembolso en efectivo ilimitado del 1 % en todas las demás compras, de forma automática.

cuota anual$0

APR de compra inicial0% durante 6 meses

Discover it Student Cash Back se encuentra entre las tarjetas de crédito más gratificantes disponibles para los estudiantes. Sin embargo, es un poco más complicado de administrar que una tarjeta de reembolso en efectivo de tarifa fija como la Journey Student Card de Capital One.

La tarjeta Discover obtiene un reembolso en efectivo del 5 % (hasta $1500 gastados por trimestre, luego 1 %; se requiere activación) para categorías de bonificación que rotan cada trimestre. Las categorías de bonificación cubren gastos como comestibles, gasolina, salir a cenar y compras en Amazon, entre otros. Pero Ten en cuenta que necesitas activar las categorías cada trimestre.; de lo contrario, solo obtendrá un reembolso en efectivo del 1 % y se perderá un montón de recompensas.

Pero lo que hace que esta tarjeta sea realmente gratificante es el Cash Back Match de Discover. Discover duplicará las recompensas que obtenga durante su primer año con la tarjeta, lo que significa que obtendrá un reembolso en efectivo del 10 % para sus categorías rotativas y un reembolso en efectivo del 2 % para todo lo demás. Eso es difícil de superar.

Tampoco tiene tarifa anual ni tarifa por transacciones en el extranjero. Por lo tanto, sigue siendo una opción sólida para los estudiantes que estudian en el extranjero.

Ventajas

Duplique las recompensas durante el primer año Introducción 0% APR de compra (luego 17,99% a 26,99% variable) Sin tarifa anual Sin tarifa por transacción en el extranjero

Contras

Pocos beneficiosPrograma de recompensas complicado para principiantes

Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes

bono de introducciónOferta de introducción: Cashback Match ilimitado para todos los nuevos titulares de tarjetas, solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya obtenido al final de su primer año! Entonces podrías convertir $50 en efectivo en $100. O convierta $100 en efectivo en $200. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Sólo una coincidencia dólar por dólar.

ABR18,24% – 27,24% TAE variable

crédito recomendadoRegular/Nuevo en Crédito

tasas de recompensa Obtenga un reembolso en efectivo del 2 % en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, de forma automática. Obtenga un reembolso en efectivo ilimitado del 1 % en todas las demás compras, de forma automática.

cuota anual$0

APR de compra inicial0% durante 6 meses

Con Discover it Student Chrome, obtenga un reembolso en efectivo del 2 % (hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre; luego 1 %) por llenar el tanque o pedir ese DoorDash nocturno. No conlleva una tarifa anual y las recompensas que obtenga se duplicarán durante su primer año con la tarjeta gracias al Cash Back Match de Discover.

Incluso presenta una APR inicial del 0% para compras durante seis meses (luego, 17,99% a 26,99% variable. Eso significa que cualquier compra que realice durante ese tiempo no generará ningún interés, lo que le permitirá ahorrar dinero. Y puede estar atento a su puntaje FICO de sus informes crediticios de TransUnion.

Ventajas

Recompensas por compras que ya estás realizando Duplica las recompensas durante el primer año Sin tarifa anual Introducción 0% APR para compras Verifica tu puntaje FICO

Contras

Pocas ventajas. Toma un tiempo obtener un aumento en el límite de crédito.

Discover it® Estudiante cromado

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes brindan una forma real de administrar el dinero en la edad adulta durante el período de transición de la vida universitaria. Si usted es un padre que busca tarjetas de crédito para su hijo o es un estudiante nuevo que está listo para una tarjeta de crédito, consulte estas preguntas frecuentes que lo ayudarán con su búsqueda.

¿Qué son las tarjetas de crédito para estudiantes?

Las tarjetas de crédito para estudiantes son tarjetas de crédito diseñadas con características financieras que se adaptan a los estudiantes. Si bien puede haber excepciones, la mayoría de las tarjetas de crédito comercializadas como tarjetas de crédito para estudiantes requerirán un comprobante de inscripción escolar al momento de la solicitud. Las tarjetas de crédito para estudiantes están disponibles para estudiantes mayores de 18 años.

Es probable que los solicitantes de tarjetas de crédito para estudiantes tengan un historial crediticio mínimo o nulo, por lo que las tarjetas de crédito para estudiantes suelen tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito para consumidores. Cualquier persona con un historial de tarjeta poco demostrado se considera un titular de tarjeta de mayor riesgo. Por lo general, es más fácil calificar para las tarjetas de crédito para estudiantes que para las tarjetas de crédito estándar.

Las tarjetas de estudiante también tienden a tener líneas de crédito más bajas en comparación con otras tarjetas de crédito porque los prestamistas saben que es probable que los estudiantes tengan ingresos limitados. Sin embargo, algunas tarjetas aumentan las líneas de crédito una vez que se realizan varios pagos a tiempo.

Una tarjeta de estudiante puede ayudar a los estudiantes a desarrollar un historial crediticio, crear hábitos responsables y aumentar su puntaje crediticio.

¿Cómo se obtiene una tarjeta de crédito de estudiante por primera vez?

Los estudiantes que estén interesados ​​en una tarjeta de crédito pueden solicitarla en persona o en línea. Por lo general, el estudiante deberá proporcionar su fecha de nacimiento, número de seguro social, estado de ciudadanía, ingresos, información escolar y pago de alquiler mensual.

Para los estudiantes que no tienen crédito, deberán demostrar que tienen los activos o ingresos independientes disponibles para pagar al menos una factura mínima mensual de tarjeta de crédito. Los estudiantes también pueden pedir que un padre o tutor firme una tarjeta de crédito. Los estudiantes que tienen mal crédito deben considerar una tarjeta de crédito diseñada específicamente para generar crédito, como la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum.

Si un estudiante no puede calificar para una tarjeta de crédito, un miembro de la familia puede considerar agregar al estudiante como usuario autorizado en su cuenta de crédito. Si el titular principal de la tarjeta tiene un buen historial de pagos, el usuario autorizado también puede obtener un aumento de crédito.

Además: Cuatro razones para agregar a su adolescente como usuario autorizado de una tarjeta de crédito

¿Cuál es la edad mínima para obtener una tarjeta de crédito?

18 años. Sin embargo, los estudiantes menores de 18 años pueden convertirse en usuarios autorizados de otra tarjeta de crédito para comenzar a generar crédito.

¿Cómo pueden los estudiantes universitarios establecer un historial crediticio rápidamente?

Una forma para que un estudiante universitario establezca un historial crediticio rápidamente es convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un miembro de la familia. Si el titular principal de la cuenta realiza pagos responsables, eso también puede afectar positivamente el puntaje crediticio del estudiante. Los estudiantes pueden ser incluso preadolescentes y convertirse en usuarios autorizados de algunas tarjetas de crédito.

¿Las tarjetas de crédito para estudiantes generan crédito?

Sí, las tarjetas de crédito para estudiantes generan crédito…