Obtener la precalificación para una tarjeta de crédito puede hacer que sea más fácil obtener la aprobación si tiene mal crédito o un historial crediticio limitado. Dicho esto, es importante tener en cuenta que la aprobación previa no garantiza la aceptación. Con eso en mente, hemos enumerado las mejores tarjetas de crédito precalificadas, así como opciones y consejos alternativos.

Las mejores tarjetas de crédito precalificadas de 2022

American Express: Ingrese su nombre, dirección y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social para obtener la aprobación previa para las principales ofertas de American Express.Banco de America: Envíe su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social.Capital uno: Envíe su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social.Perseguir: Ingrese su nombre completo, su dirección y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social para obtener una aprobación previa para una tarjeta de Chase.Citi: Ingrese su nombre, su dirección, los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social y su tipo de tarjeta preferido.Descubrir: Ingrese su nombre, los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social y su tipo de tarjeta preferido.Banco de EE. UU.: Ingrese su nombre, dirección, los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social y su tipo de tarjeta preferido.

Tarjetas de crédito para personas con mal crédito

La mayoría de los emisores de tarjetas ofrecen al menos una tarjeta para personas con un crédito imperfecto. Al ver si precalifica, puede tener una buena idea de qué tipo de tarjeta debe solicitar según su historial crediticio.

Además: las mejores tarjetas de crédito iniciales sin crédito

Aún así, existen muchas tarjetas de crédito diferentes dirigidas específicamente a personas con mal crédito. Si bien algunas tarjetas para personas con mal crédito vienen con tarifas y tasas de interés más altas, pueden ayudarlo a mejorar su crédito, siempre que las use de manera responsable.

Aquí hay un par de sugerencias:

Tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 “Sin cargo anual”: No conlleva ninguna tarifa anual y no requiere puntajes crediticios para su aprobación; En cambio, Petal analizará su historial bancario para determinar su solvencia crediticia. La tarjeta incluso ofrece reembolsos en comerciantes seleccionados.Tarjeta de crédito Capital One Platinum: Diseñado para consumidores con crédito limitado, no tiene tarifa anual ni recompensas y ofrece una buena oportunidad para mejorar los puntajes crediticios mediante un uso responsable.

Cinco formas de mejorar su puntaje crediticio rápidamente

Ya sea que su crédito sea regular o malo, mover la aguja hacia arriba debería ser una prioridad en su agenda. Si no puede calificar para una tarjeta de crédito o tiene miedo de intentarlo porque su puntaje es muy bajo, utilice estas cuatro estrategias para mejorar su puntaje crediticio rápidamente:

Pruebe con una tarjeta de crédito asegurada en su lugar

Mientras que las tarjetas de crédito sin garantía extienden una línea de crédito real, las tarjetas de crédito con garantía requieren un depósito en efectivo contra el cual se puede pedir prestado. Debido a que debe realizar un depósito en efectivo que normalmente es igual a su límite de crédito, es bastante fácil calificar para las tarjetas aseguradas: el banco tiene poco que perder si no cumple, ya que simplemente se quedarán con su depósito.

Dado que las tarjetas de crédito aseguradas informan su actividad crediticia a las tres principales agencias de informes crediticios (Experian, TransUnion y Equifax), el uso responsable de una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio mes tras mes y la mayoría de los emisores eventualmente le permitirán “graduarse”. ” a una tarjeta normal. Muchos depósitos de seguridad también son reembolsables después de cumplir ciertos criterios.

Buenas elecciones:

Tarjeta de crédito asegurada Discover it®: Una de las tarjetas aseguradas más gratificantes disponibles. Pague un depósito de al menos $200 que formará a los titulares de tarjetas que iniciarán la línea de crédito y obtendrán un reembolso en efectivo del 5 % (hasta $1,500 gastados por trimestre, luego 1 %; se requiere activación) en categorías rotativas trimestrales. Discover incluso duplicará las recompensas que obtenga durante el primer año con la tarjeta.Tarjeta personalizada con garantía de efectivo de Bank of America: Obtenga recompensas mientras construye su crédito. Después de un depósito de seguridad único, elija una categoría de reembolso del 3 % para compras como gasolina, cenas, viajes o compras en línea, además obtenga un reembolso del 2 % en efectivo para comestibles y compras mayoristas del club (recompensas del 3 % y 2 % solo hasta $2,500 gastado por trimestre, luego 1% de reembolso en efectivo).

Revise su informe de crédito para detectar errores

Si no ha revisado su informe crediticio recientemente, querrá hacerlo de inmediato. Un error en su informe crediticio puede causar estragos en su puntaje sin que usted lo sepa. Afortunadamente, puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio real de las tres agencias de informes crediticios una vez al año en AnnualCreditReport.com.

Liquidar cualquier deuda en cobranza o en mora

Una vez que haya examinado su informe crediticio en busca de detalles, debe priorizar la solución de cualquier problema. Si tiene deudas en cobranza o en mora, debe concentrarse en pagarlas de inmediato. Mientras tanto, asegúrese de mantener todas sus facturas al día también.

Pague todas sus facturas a tiempo

La mayoría de los prestamistas confían en el método de calificación crediticia FICO, en el que su historial de pagos constituye el 35% de su puntuación. Si desea tener un gran impacto en su puntaje crediticio, una de las mejores cosas que puede hacer es pagar todas sus facturas a tiempo, siempre. Nunca pague tarde y nunca afectará su puntaje por pagos atrasados ​​ni pagará cargos por pagos atrasados.

Pagar saldos

Si bien pagar sus facturas religiosamente es la mejor manera de mejorar su puntaje crediticio a lo largo de meses o años, el segundo factor más importante que influye en su puntaje crediticio es la cantidad de deuda que tiene en relación con su límite de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito al límite (o cualquier línea de crédito en la que esté utilizando más del 20% al 30% del crédito disponible), pagar ese saldo mejorará su puntaje crediticio casi instantáneamente.

[This article was first published on The Simple Dollar in 2020. It was updated in March 2022.]