Si está solicitando una tarjeta de crédito sin un excelente puntaje crediticio, agregar un aval a su cuenta puede parecer una buena idea. Con un aval, es posible que pueda calificar para una línea de crédito basada en el sólido historial crediticio y el puntaje crediticio de la otra persona. Y dado que su aval también es cosolicitante, ambas partes son responsables del pago de cualquier cargo o saldo acreedor que se acumulen.
Sin embargo, muchos emisores de tarjetas de crédito no permiten ningún aval, ni siquiera en las tarjetas de estudiantes. Y encontrar un aval puede ser una tarea difícil considerando el riesgo que implica compartir cualquier tipo de cuenta.
Continúe leyendo para ver qué emisores de tarjetas de crédito le permiten presentar la solicitud con un aval y consulte las opciones adicionales a considerar si un aval está fuera de discusión.
Emisores de tarjetas de crédito que permiten un aval
Entre los principales emisores de tarjetas de crédito, sólo unos pocos le permiten presentar la solicitud con un aval:
Emisor de tarjeta de crédito
¿Se permite aval?
Detalles
American Express
No
Los usuarios autorizados deben tener al menos 15 años.
Banco de America
Sí
Barclays
No
Los usuarios autorizados deben tener al menos 13 años.
Capital uno
No
Perseguir
No
Citi
No
Descubrir
No
Banco de EE. UU.
Sí
Wells Fargo
No
Alternativas a obtener una tarjeta de crédito con aval
Como puede ver, los emisores de tarjetas de crédito que permiten avales en cuentas nuevas son pocos. Si está decidido a tener un aval, debe comenzar solicitando primero una tarjeta con uno de los emisores enumerados anteriormente.
Sin embargo, más allá de conseguir un aval, existen otras opciones a considerar.
Intente calificar para una tarjeta de crédito sin garantía
Si bien un aval puede hacer que se sienta más seguro, es posible que usted mismo pueda calificar para una tarjeta de crédito sin garantía. Dependiendo de su historial crediticio, es posible que lo aprueben de inmediato, lo aprueben después de un período de descubrimiento inicial o lo denieguen por completo por una tarjeta de crédito sin garantía.
Dado que la mayoría de las aprobaciones de tarjetas de crédito se otorgan a personas con buen o excelente crédito, esto puede ayudarle a saber cuál es su situación con anticipación.
Si cree que su puntaje e historial crediticio pueden ser suficientes para calificar para una tarjeta por su cuenta, puede comenzar a investigar las tarjetas para encontrar la mejor oferta. La tarjeta “correcta” es diferente para cada persona, por lo que debe buscar una que se ajuste a sus hábitos y necesidades de gasto.
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Conviértete en un usuario autorizado
Si obtener una nueva tarjeta con un aval resulta más difícil de lo que pensaba, considere convertirse en un usuario autorizado. En este caso, le pediría a alguien (probablemente la persona que estuvo dispuesta a firmar por usted) que lo agregue a una cuenta de tarjeta de crédito existente.
Este proceso funciona de manera similar a conseguir un aval en el sentido de que recibirá su propia tarjeta de crédito y tendrá la oportunidad de crear un historial crediticio con las tres agencias de informes crediticios.
La desventaja de convertirse en un usuario autorizado es que el uso responsable del crédito no aumentará su puntaje tanto como si fuera el titular principal de la cuenta. También conlleva un riesgo de relación similar al de la firma conjunta: el titular principal de la tarjeta es el único responsable del pago, independientemente de lo que usted, como usuario autorizado, cargue en la tarjeta.
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Si bien esto puede no ser un problema si todos tratan el crédito con respeto y responsabilidad, la situación podría volverse peligrosa si cobra más de lo que puede pagar y no lo devuelve.
Obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Si las opciones anteriores no funcionan para usted, también puede considerar una tarjeta de crédito asegurada. A diferencia de las tarjetas de crédito sin garantía que extienden una línea de crédito, las tarjetas de crédito con garantía ofrecen crédito a cambio de un depósito en efectivo que actúa como garantía si no paga su factura.
Debido a que es menos riesgoso para el banco, es mucho más fácil calificar para una tarjeta de crédito asegurada; una vez que lo haga, su depósito en efectivo generalmente será igual a su límite de crédito. Por lo tanto, si realiza un pago inicial de $500 en su tarjeta de crédito asegurada, podrá cargar hasta $500 en su tarjeta. Con esta configuración, su depósito en efectivo sirve como garantía.
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Si bien esto puede no parecer ideal, especialmente si no tiene $500 para pagar, las tarjetas de crédito aseguradas ofrecen a las personas con mal crédito o un historial crediticio limitado la oportunidad de construir (o reconstruir) un buen crédito de manera segura. Y cuando mejora su puntaje crediticio lo suficiente, generalmente puede actualizar su tarjeta de crédito asegurada o solicitar una nueva tarjeta de crédito no asegurada que se adapte mejor a sus necesidades.
De cualquier manera, recibirá su depósito en efectivo de vuelta en su totalidad siempre y cuando no incumpla con su cuenta.
[This article was first published on The Simple Dollar in 2020. It was updated in March 2022.]